Top 5 sfaturi pentru cumpărarea primei case – la prima casa

Este o decizie mare, plină de schimbări și, să fim sinceri, puțin stresantă să cumperi prima ta casă. Nu ești singurul care se simte copleșit de atâtea informații. Cu toate acestea, fii sigur că procesul poate fi mult mai simplu dacă ai o abordare corectă și informațiile potrivite. În consecință, să trecem mai întâi la cele mai importante recomandări pentru achiziționarea propriei locuințe în România, fie prin intermediul programului „Prima Casă”, fie de la sine. Examinarea cuprinzătoare a conturilor tale este primul și, probabil, cel mai important pas. Nu te grăbi să vezi anunțurile înainte să știi exact cât îți permiți. Calculați cheltuielile și veniturile.

Fă o listă cu cheltuielile fixe și veniturile lunare. Chiria, ratele la alte împrumuturi, facturile, transportul, mâncarea, abonamentele etc. sunt toate incluse aici, dacă ai. Nu uita să includeți cheltuielile variabile, cum ar fi ieșirile în oraș sau cumpărături.

Pentru a înțelege mai bine impactul dobânzilor asupra creditării pentru prima casă, este util să consultați articolul despre așteptările economice legate de ratele dobânzilor în lei, scris de Ciprian Dascălu, economist la BCR. Puteți citi mai multe detalii accesând acest articol.

Veniturile lunare includ salariul net, bonusurile și chiriile încasate dacă există. Cheltuieli fixe includ chiria actuală, ratele la mașină sau alte credite, abonamente (telefon, internet, TV, sală) și asigurări. Cheltuielile variabile includ mâncarea, divertismentul, transportul, hainele și vacanțele. După ce aveți aceste cifre, puteți afla cât rămâne disponibil lunar. Estimarea ratei pe care o poți plăti lunar pentru un credit ipotecar va fi facilitată de această sumă. Prepară-te pentru progres.

Aici, programul „Prima Casă” oferă un avantaj semnificativ; cere un avans minim de 5% pentru casele noi și un avans de 15% pentru casele vechi. Avansul este de obicei de 15-20 la sută pe piața liberă, dar poate ajunge și la 30 la sută în funcție de bancă și politica de creditare. Avans de 5% (Prima Casă, locuință nouă): un avans de 3 puncte 500 euro este disponibil pentru o casă de 70 de mii de euro. Avans de 15% (Prima Casă, locuință veche/piața liberă): un avans de 10 puncte 500 euro este disponibil pentru o casă de 70 puncte 000 euro.

Viziteaza si pagina noastra de Facebook pentru a lua contact cu experienta NewCredit.

Avans de 20–30 la sută (piața liberă): un avans de 14 la sută până la 21 la sută pentru o casă de 70 de milioane de euro poate fi obținut. Sfat practic: Începe să economisești din timp! Chiar dacă ai un avans mic, economisirea oricărei sume suplimentare vă va ajuta să reduceți creditul total și, prin urmare, dobânda plătită pe termen lung. Costuri suplimentare asociate cu achiziția. Deși mulți oameni le ignoră, acestea sunt vitale.

Pentru cei care doresc să achiziționeze prima lor casă, este esențial să înțeleagă opțiunile de finanțare disponibile. Un articol util pe această temă este cum poți obține un credit de nevoi personale, care oferă informații despre cum să navighezi prin procesul de obținere a unui credit, chiar și în cazul unui istoric de credit scăzut. Aceste informații pot fi cruciale pentru a face pași în direcția achiziționării unei locuințe.

Pe lângă plata avansului și a valorii imobilului, veți mai plăti pentru următoarele:

Taxe notariale: Acestea includ taxele de intabulare și ale notarului. Valoarea proprietății determină acest lucru, dar poate fi de câteva mii de lei. Este acceptabil să aveți o estimare înainte. Comisionul băncii include evaluarea imobiliară, costurile de analiză a dosarului, asigurările obligatorii (PAD) și facultative (pentru locuință și viață). Dacă este cazul, comisionul agenției imobiliare este de obicei de 2 până la 3 procente din prețul de vânzare, plătit fie de vânzător, fie de cumpărător.

Asigurați-vă că acest aspect este clarificat de la început. Alte cheltuieli: mutarea, reparații preliminare minore și mobilă nouă. Fă o estimare realistă a tuturor acestor cheltuieli. Pentru cheltuielile neprevăzute, se recomandă să puneți deoparte între 5 și 10 procente din valoarea casei. Familiarizarea cu opțiunile de finanțare urmează după ce ați stabilit limitele financiare.

Cei care doresc să cumpere prima lor casă adesea aleg programul „Prima Casă” (acum cunoscut sub numele de „Noua Casă”), dar ar trebui să ia în considerare și ofertele standard ale băncilor.

“Noua Casă” în comparație. Credite standard pentru ipotecă. Programul „Noua Casă”, cunoscut anterior sub numele de „Prima Casă”, are unele avantaje și dezavantaje. Beneficiile proiectului „Noua Casă”:
Avansa minimă de 5% pentru casele noi și 15% pentru cele vechi.

Dobânzi mai favorabile (de obicei legate de IRCC și cu o marjă mai mică). Garanția statului: Statul reduce riscul băncii prin garantarea unei părți a creditului. Limitări pentru „Noua Casă”:
Limita maximă a finanțării (de exemplu. Dacă au eficiență energetică A, locuințele vechi costă 70 milioane euro, iar cele noi 120 milioane euro.

Nu poți deține o proprietate suplimentară (sau doar una dobândită prin moștenire, care este mai mică de 50 mp și nu a fost vândută). Limitări la vânzarea proprietății după 5 ani. O cantitate limitată de credite este acordată anual. Credite standard de ipotecă:
Avantajele:
Fără restricții privind cantitatea sau dimensiunea.

Fără restricții cu privire la proprietățile anterioare. Nu există restricții cu privire la vânzarea ulterioară. Condițiile lor de eligibilitate pot fi modificate în anumite circumstanțe. Defecte:
Avans mai mare (de obicei între cinci și douăzeci de procente). Dobânzile sunt un pic mai mari, dar acest lucru nu este întotdeauna un lucru semnificativ. Costuri suplimentare (comisioane, asigurări).

Recomandarea: Consultă mai multe bănci. Observați ofertele lor pentru creditele standard și „Noua Casă”. Chiar dacă avansul este mai mare, un credit obișnuit poate oferi avantaje pe termen lung. Alegeți între dobânda variabilă sau fixă. Apetitul tău pentru risc și circumstanțele financiare determină această decizie.

Dobânda variabilă este legată de un indice de referință (IRCC sau EURIBOR), la care se adaugă o marjă fixă a băncii. În funcție de evoluția indicelui, rata lunară poate fi modificată. Avantaje: Dacă indicele este scăzut, poate fi mai mic la început. Dezavantajele includ imprevizibilitatea crescută a ratei. Dobânda fixă: Rata rămâne constantă pentru o perioadă de timp, de obicei trei, cinci sau zece ani, apoi devine variabilă.

Avantaje: Ai siguranța că știi exact cât plătești lunar. Dezavantaje: Poate fi mai mare la început decât o dobândă variabilă comparabilă. O dobândă fixă pe o perioadă mai lungă vă poate ajuta să vă simțiți mai bine pentru prima casă, mai ales atunci când economia nu este sigură. O dobândă variabilă, pe de altă parte, ar putea fi mai bună dacă ești dispus să îți asumi un risc și credeți că indicii de referință vor scădea. Analizează dobânda eficientă anuală (DAE).

DAE include toate costurile creditului (dobândă, comisioane, taxe și asigurări), nu doar dobânda nominală. Este o măsurătoare reală a costului total al creditului în fiecare an. Compara DAE-urile oferite de diferite bănci pentru a alege cea mai bună. După ce ai o idee clară despre buget și despre tipul de credit pe care îl vrei, este timpul să începi să faci căutările. Răbdarea este esențială; nu te grăbi.

Decide-ți locația și tipul de proprietate. Gândește-te bine unde vrei să locuiești: centru, periferie, oraș sau la țară? Fiecare zonă are avantaje și dezavantaje. Cât timp ești dispus să petreci în trafic din cauza distanței de la locul de muncă sau școală? Acces la mijloacele de transport în comun: Este important pentru tine să ai stații de autobuz, tramvai sau metrou în apropiere? Facilități: magazine, instituții educaționale, grădinițe, parcuri și spitale.

Siguranța zonei: verifică gradul de infracționalitate și discută cu rezidenții locali. Potențialul de creștere al zonei: se construiește mult? Vor fi investiții noi în infrastructură? Apoi, alege ce tip de proprietate ți se potrivește cel mai bine: apartament nou, apartament vechi sau casă. Apartamentele mai vechi prezintă prețuri mai mici, suprafețe mai mari, zone care au fost deja dezvoltate și pot necesita renovări.

Apartamentul nou are următoarele caracteristici: preț mai mare, confort modern, izolație mai bună, posibilitatea unor defecte de construcție – care ar trebui verificate de dezvoltator – și zone în dezvoltare. Casă: Mai mult spațiu, o curte, mai multă intimitate și costuri mai mari de întreținere și reparații. Fii realist în ceea ce privește așteptările. Există o probabilitate mare ca proprietatea ideală să nu fie atât de costisitoare, cât și să satisfacă toate cerințele tale. Fii pregătit să faci sacrificii.

Stabiliți o listă a lucrurilor care sunt considerate „must-have” (care sunt necesare pentru a trăi) și „nice-to-have” (care sunt acceptabile, dar nu sunt esențiale). Vizitează numeroase proprietăți. Nu te limita la prima ofertă pe care o preferi. Pentru a-ți face o idee clară despre piață, prețuri și ceea ce primești pentru banii tăi, vizitează cel puțin cinci până la zece proprietăți similare.

Acordați atenție detaliilor: verificați instalațiile electrice și sanitare, pereții, geamurile și izolația. Există câteva întrebări cu privire la trecut: cât costă întreținerea lunară? Au existat probleme cu vecinii? De ce vinde proprietarul? Vizitează la diferite ore: la prânz, o locație poate fi liniștită, dar seara poate fi foarte aglomerată și zgomotoasă.

Ați găsit o casă care vă atrage atenția? Atunci începe partea strategică: negocierea și verificarea rezultatelor. Fă un acord!

Aproape întotdeauna există posibilitatea de a negocia. Pe termen lung, chiar și un mic discount poate duce la economii substanțiale. Argumentați-vă oferta, incluzând, dacă există, punctele slabe ale proprietății și prețurile proprietăților similare din apropiere. Nu te teme să pleci dacă vânzătorul nu este dispus să negocieze.

Pot exista alternative. Considerați o ofertă sub prețul cerut: Nu ezitați să oferiți mai puțin decât prețul de listare. Deoarece anticipează negocierea, mulți vânzători listează proprietățile la un preț mai mic.

Verifică fișierele. Nu trebuie să omiți niciodată acest pas, deoarece este esențial. Cercetați ajutorul unui avocat specializat în drept imobiliar.

Actele de proprietate: Verifică că nu există litigii sau obligații ascunse. Este proprietatea exclusivă? Cine este proprietarul? Extrasul de carte funciară conține toate informațiile despre proprietate, inclusiv proprietari, istoric al imobilului și sarcini (ipoteci, servituți). Asigurați-vă că nu există litigii sau ipoteci active.

Certificatul de performanță energetică este obligatoriu pentru produsele vândute. Îți dă o idee despre cât de eficientă energetică este casă și, prin urmare, cât vei plăti pentru întreținere. Certificat fiscal: Atestă că toate impozitele și taxele locale sunt plătite la timp. Pentru apartamente, adeverința asociației de proprietari arată dacă proprietarul are restanțe la cheltuielile de întreținere. Dacă nu sunt plătite la timp, acestea se pot transfera către noul proprietar.

Autorizații de construcție/modificări: Dacă au fost efectuate modificări, cum ar fi închiderea balconului sau extinderea, asigurați-vă că există autorizații. Lipsa acestora poate provoca probleme la intabulare sau la vânzări în viitor. Inspectează proprietatea tehnic. O inspecție tehnică detaliată este esențială înainte de orice angajament legal.

Cheamă un expert: Un inginer constructor sau un expert tehnic poate identifica probleme structurale, defecte ale instalațiilor sau alte vicii ascunse. Verificați fundația, acoperișul, instalațiile sanitare și electricitatea. O singură priză defectă poate indica o problemă mai mare în instalația electrică. Investigați posibilele amenințări, cum ar fi igrasia, mucegaiul, fisurile în pereți și mirosurile ciudate. Finalizarea tranzacției este ultimul pas, dar nu cel din urmă.

Asigurați-vă că sunteți pregătit pentru ziua în care contractul de vânzare-cumpărare va fi semnat. Contractul de cumpărare-vânzare. Contractul final trebuie să fie corect și să includă toate condițiile agreate.

Citește-l cu atenție. Nu semna nimic până când nu înțelegi fiecare clauză. Cere explicații notarului sau avocatului dumneavoastră dacă aveți orice întrebări. Verifică detaliile: Asigurați-vă că informațiile personale ale vânzătorului și cumpărătorului, inclusiv descrierea proprietății, prețul, modalitatea de plată și alte clauze, sunt corecte. Spune clar când și cum vei primi cheile și când poți intra în posesia proprietății.

Semnarea unui notar. Scopul notarului public este de a garanta legalitatea tranzacțiilor și de a verifica autenticitatea actelor. Vânzătorul, cumpărătorul și potențialii reprezentanți ai fiecărei părți trebuie să fie prezenți.

Toate actele de identitate, actele de proprietate, certificatele fiscale, adeverințe și așa mai departe sunt documentele necesare. trebuie să fie pregătite și actualizate. Plată a prețului: Banii sunt de obicei transferați în contul vânzătorului în ziua semnării. Alternativ, pot fi transferați într-un cont escrow la notariat, care este indisponibilizat, astfel încât vânzătorul să poată primi banii abia după ce proprietatea este intabulată pe numele cumpărătorului. Discutați cu banca dvs.

despre opțiunile disponibile.

Înregistrarea proprietății. După ce contractul este semnat, notarul va depune documentele la Cartea Funciară pentru intabularea dreptului de proprietate. Deși este o procedură automată, durează câteva zile lucrătoare. Veți primi un nou extras de carte funciară, care va confirma că ați devenit noul proprietar.

Asigurați-vă casa.
Încheie o asigurare obligatorie PAD (Polita de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale) imediat ce devii proprietar. Oricum ar fi, banca îți va cere să ai o asigurare facultativă de locuință care acoperă riscuri suplimentare. Este esențial să aveți asigurarea casei din prima zi. Cumpărarea unei case necesită timp.

Fii informat, răbdare și nu te lăsa presat să iei decizii pripite. Succes.
.

CONTACT