Conditii Prima Casa 2023: Ce trebuie sa stii

Haide să vedem ce ne aduce Prima Casă în 2023, cam care sunt condițiile și informațiile esențiale pe care ar trebui să le ai la îndemână dacă te gândești la asta. Pe scurt, programul continuă, dar cu niște ajustări. Cele mai importante de reținut sunt legate de plafonul de preț și de modificările aduse eligibleții.

Programul Prima Casă, redenumit în acest an și „Noua Casă”, vine cu o serie de condiții pe care trebuie să le îndeplinești. Acestea sunt menite să se asigure că ajutorul guvernamental ajunge la cei care au cu adevărat nevoie și care au un plan realist pe termen lung.

Vârsta și Starea Civilă

În general, nu există o limită strictă de vârstă, atâta timp cât poți demonstra capacitatea de rambursare a creditului. Totuși, creditorii vor evalua profilul tău financiar, inclusiv stabilitatea veniturilor. Starea civilă poate influența suma pe care o poți accesa sau tipul de proprietate pe care o poți achiziționa (ex: locuință individuală vs. cotă parte dintr-un apartament).

Cetețenia și Domiciliul

O condiție de bază este să fii cetățean român. De asemenea, în majoritatea cazurilor, vei avea nevoie să ai domiciliul în România. Există excepții pentru românii din diaspora care ar putea accesa programul sub anumite condiții specifice, dar acestea sunt mai degrabă cazuri punctuale.

Proprietatea Imobiliară Anterioară

Una dintre cele mai frecvent întâlnite condiții este să nu deții o locuință în proprietate, fie singur, fie împreună cu soțul/soția, la momentul solicitării creditului. Această regulă se aplică și în cazul unor cotelor părți din alte imobile. Există mici excepții legate de moșteniri sau situații particulare care sunt analizate individual de către bănci.

Fără Alte Credite Guvernamentale

Nu poți beneficia de Prima Casă dacă ai deja un alt credit dobândit prin programe guvernamentale similare, precum „Prima Casă” sau altele cu scop similar. Aceasta este o măsură de prevenire a supra-îndatorării.

În 2023, programul “Prima Casă” continuă să ofere oportunități pentru tinerii doritori de a-și achiziționa o locuință. Dacă ești interesat de condițiile actuale și de cum poți beneficia de acest program, îți recomand să citești articolul nostru despre cum poți obține un credit de nevoi personale chiar și cu un istoric de credit scăzut, disponibil la această adresă. Acesta îți va oferi informații utile și sfaturi pentru a naviga mai ușor prin procesul de obținere a creditului.

Ajustări Cheie pentru Programul Prima Casă 2023

Anul acesta, programul a suferit modificări importante, menite să îl facă mai accesibil într-un context economic diferit și cu un nou plafon de preț.

Noul Plafon de Preț

Probabil cea mai vizibilă schimbare este plafonul de preț pentru locuințele eligibile. Acest plafon a fost ajustat, iar acum pentru majoritatea creditelor (cele care nu intră sub incidența clasamentului de la 50.000 de euro) limita este de 70.000 de euro.

Ce înseamnă acest plafon de 70.000 de euro?

• Valoarea maximă a imobilului: Locuința pe care o vei achiziționa nu trebuie să depășească această sumă.
• Contribuția proprie: Deși programul acoperă o parte din avans, diferența până la valoarea totală a creditului va trebui acoperită de tine.
• Imobiliare noi vs. vechi: Acest plafon se aplică atât pentru locuințele noi, cât și pentru cele vechi.

Există excepții la plafonul de 70.000 de euro?

Da, există o categorie specială pentru creditele de până la maxim 50.000 de euro, destinate în special zonelor mai puțin dezvoltate sau locuințelor cu un preț mai mic. Acest segment beneficiază de aceleași condiții generale, dar este separat din punct de vedere al bugetului alocat.

Modificări ale Garanțiilor de Stat

Garanția de stat oferită de FNGCIMM (Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri) a fost, de asemenea, ajustată pentru a se alinia noului plafon. Mecanismul de garantare rămâne activ, dar procentele și sumele maxime garantate sunt calculate în funcție de valoarea creditului și de plafonul stabilit.

Eligibleța pentru Locuințe

Programul este destinat achiziționării de locuințe, indiferent dacă sunt noi sau construite înainte de 1990. Bârfa însă prin programul „Noua Casă” îți oferă posibilitatea să achiziționezi o locuință, cu anumite condiții specifice.

Locuințe noi

Locuințele noi, cele construite după 2000, sunt, în general, cele mai căutate și se încadrează ușor în cerințe. Totuși, trebuie să fii atent și la calitatea construcției și a finisajelor.

Locuințe vechi (construite înainte de 1990)

Achiziționarea unei locuințe vechi prin acest program este, de asemenea, posibilă. Un aspect important aici este evaluarea tehnică a imobilului. Băncile vor solicita un raport de expertiză tehnică pentru a se asigura că locuința este sigură și corespunde normelor legale.

Ce NU se poate achiziționa prin Prima Casă

Este important de știut că programul este dedicat achiziționării de locuințe. Nu poți folosi acest credit pentru a construi o casă de la zero, pentru a renova o proprietate existentă, sau pentru a achiziționa terenuri.

Condiții Legate de Venituri și Capacitatea de Rambursare

Băncile vor analiza cu atenție veniturile tale pentru a se asigura că poți susține rata lunară a creditului. Nu este vorba doar de suma necesară pentru Prima Casă, ci și de a-ți permite să trăiești decent.

Documentele necesare pentru venituri

• Adeverință de venit: Aceasta este documentul esențial, din care banca va extrage informații despre salariul net, vechime, și dacă ai alte deduceri sau credite în desfășurare.
• Fluturaș de salariu: De obicei, pentru ultimele luni.
• Extrase de cont: Pentru venituri din alte surse (chirii, dividende), dacă este cazul.

Venituri acceptate

Programul permite acceptarea veniturilor din salarii, dar și a altor tipuri de venituri stabile, conform politicii fiecărei bănci. Important este ca acestea să fie dovedibile și constante.

Venituri din alte surse (ex. chirii, activități independente)

Dacă ai venituri din chirii, activități independente (PFA, SRL cu normă de venit, etc.) sau alte surse, va trebui să prezinți documentele specifice pentru a le putea lua în calcul. Bănci au proceduri diferite în acest sens.

Calculul Ratei Lunare (DTI – Debt-to-Income Ratio)

Banca va calcula raportul dintre venitul tău net lunar și rata pe care o vei avea de plătit pentru creditul Prima Casă, împreună cu alte credite pe care le ai deja. Există un procent maxim admis de grad de îndatorare (DTI), de obicei în jur de 40-50%, care variază de la o bancă la alta.

Ce se întâmplă dacă ai deja alte credite?

Dacă ai deja un credit de nevoi personale, un leasing auto sau alte obligații financiare, acestea vor fi luate în calcul la stabilirea gradului tău de îndatorare. Acest lucru poate influența suma maximă pe care o poți împrumuta prin Prima Casă.

Viziteaza si pagina noastra de Facebook pentru a lua contact cu experienta NewCredit.

Avansul și Costurile Adiționale

Chiar dacă este un program menit să ajute, Prima Casă nu te scutește complet de contribuția personală și de alte cheltuieli.

Avansul minim necesar

Programul presupune un avans minim diferit, în funcție de valoarea locuinței și de program. De obicei, acesta este de 15% pentru creditele peste 70.000 de euro și poate fi mai mic pentru creditele de până la 50.000 de euro. Totuși, băncile pot solicita un avans mai mare, în funcție de scorul tău de risc.

Diferența între avansul legal și cel cerut de bancă

Este important să înțelegi că „avansul minim” este strict atât cât cere legea pentru a putea accesa garanția de stat. Băncile, ca instituții financiare, au propria politică de risc și pot solicita un avans mai mare pentru a acoperi riscurile percepute.

Costuri adiționale ale creditului

Pe lângă avans, vei avea de suportat o serie de alte costuri implicate în procesul de achiziție și de acordare a creditului:

• Comision de analiză și acordare credit: Majoritatea băncilor percep un comision unic la începutul creditului.
• Comision de administrare: Unele bănci pot percepe o mică taxă lunară pentru administrarea creditului.
• Costuri de evaluare imobiliară: Expertul evaluator va percepe o taxă pentru evaluarea proprietății.
• Costuri notariale: Pentru redactarea contractului de vânzare-cumpărare și a contractului de ipotecă.
• Taxe de publicitate intabulare: Pentru înscrierea ipotecii în cartea funciară.
• Asigurarea locuinței: Obligatorie pentru orice credit ipotecar.
• Asigurare de viață (opțională, dar recomandată): Multe bănci oferă dobânzi mai mici dacă alegi să închei o asigurare de viață prin intermediul lor.

În contextul programului Prima Casă 2023, este esențial să înțelegem cum ne poate influența scorul de credit în obținerea unei oferte avantajoase. De aceea, pentru a afla mai multe despre modalitățile de îmbunătățire a scorului de credit, poți consulta acest articol util despre cum să îți îmbunătățești scorul de credit pentru oferte mai bune. Aceste informații te pot ajuta să navighezi mai ușor prin procesul de achiziție a unei locuințe.

Imobiliare Eligibile și Verificare Tehnică

Nu orice tip de imobil poate fi achiziționat prin Prima Casă. Există anumite criterii pe care spațiul locativ trebuie să le îndeplinească forțat.

Condiții specifice pentru locuințe

Ca regulă generală, locuința trebuie să fie destinată locuirii și să respecte standardele minime de locuire.

Aspecte privind suprafața și structura locuinței

Locuința trebuie să aibă o structură solidă, să nu prezinte riscuri seismic majore și să fie înregistrată ca atare în Cartea Funciară. Suprafața este, de asemenea, un factor. Deși nu există o limită minimă explicită în legislația programului, băncile vor analiza dacă suprafața este potrivită pentru locuire decentă.

Locuințe fără vicii ascunse

Evaluatorul va avea sarcina de a depista eventualele vicii ascunse ale imobilului. Acestea pot fi legate de fundație, pereți, instalații sanitare sau electrice, acoperiș etc. Un imobil cu probleme majore poate fi refuzat.

Rolul expertizei tehnice

Pentru locuințele vechi, expertiza tehnică este o etapă aproape obligatorie. Aceasta nu se rezumă doar la verificarea aspectului estetic, ci și la stabilitatea structurală și conformitatea cu normele.

Ce verifică un expert imobiliar?

• Starea structurii de rezistență (fundație, pereți portanți, stâlpi, grinzi).
• Starea acoperișului și a instalației de scurgere.
• Starea instalamăilor electrice și sanitare.
• Prezența igrasnielii, a mucegaiului sau a altor semne de degradare avansată.
• Conformitatea cu reglementările legale în vigoare.

Ce se întâmplă dacă expertiza tehnică relevă probleme?

Dacă raportul de expertiză tehnică identifică probleme majore, banca va refuza acordarea creditului pentru acea proprietate. De cele mai multe ori, se poate încerca soluționarea problemelor și refacerea expertizei, dar acest lucru implică timp și costuri suplimentare.

Procesul de Aprobare și Documentația Necesară

Cum decurge, concret, pașii de la înscriere până la semnarea contractului?

Alegerea Băncii Partenere

Cere oferte de la mai multe bănci care participă la programul Prima Casă. Fiecare bancă poate avea propriile condiții, dobânzi preferențiale sau un proces de aprobare ușor diferit. Compară ofertele și alege-o pe cea mai avantajoasă pentru tine.

Depunerea Dosarului

După ce ai ales banca, vei completa o cerere de credit și vei depune un dosar cu documentele solicitate. Acestea includ, printre altele:

• Act de identitate: Carte de identitate sau pașaport.
• Certificat de căsătorie (dacă este cazul).
• Documente justificative pentru venituri: Adeverință de venit, fluturași de salariu, etc.
• Antecontract (promisiune) de vânzare-cumpărare: Între tine și vânzătorul imobilului.
• Documente ale imobilului: Act de proprietate, extras de carte funciară, certificat de performanță energetică.
• Raport de expertiză tehnică (dacă este cazul).

Etapa de evaluare a dosarului și aprobarea preliminară

Banca va analiza documentele depuse, va verifica istoricul tău de credit și va calcula gradul de îndatorare. Vei primi o aprobare preliminară, care îți va arăta suma maximă pe care o poți împrumuta.

Evaluarea Imobiliară și Aprobarea Finală

Odată ce ai găsit imobilul dorit și ai antecontractul, banca va demara procesul de evaluare a acestuia. Dacă evaluarea este conformă cu cerințele și dacă totul este în regulă cu documentația, vei primi aprobarea finală a creditului.

Semnarea contractelor

Ultimii pași sunt semnarea contractului de credit cu banca și a contractului de vânzare-cumpărare la notar. Ulterior, ipoteca va fi înscrisă în Cartea Funciară.

Prin aceste explicații, am încercat să acoperim principalele aspecte legate de Prima Casă în 2023, într-un mod cât mai clar și practic, pentru a te ajuta să navighezi prin acest proces. Succes!

CONTACT