Să vorbim sincer despre cumpărarea unei case noi în România. E o decizie semnificativă, care implică o mulțime de scenarii și calcule; un „calculator de casă nou” este, de fapt, un set de instrumente și o perspectivă clară, mai degrabă decât o aplicație magică. Acest ghid este conceput pentru a vă ajuta să navighezi prin proces și să înțelegeți implicațiile financiare și logistice, astfel încât să puteți lua cea mai bună decizie posibilă fără a vă face rău. În cele din urmă, vei obține o înțelegere mult mai clară a ceea ce înseamnă să cumperi o proprietate în România.
Să înțelegem de la bun început importanța banilor. Asigurați-vă că știți exact cât puteți cheltui înainte de a începe să vizionați. Venituri și cheltuieli lunare.
În primul rând, trebuie să faci o analiză a situației financiare actuale. Veniturile nete lunare sunt adunate din toate sursele de venit stabile, cum ar fi salarii, chirii, venituri din activități independente și altele. ). Nu sunt incluse bonusuri ocazionale sau alte tipuri de venituri incerte.
Dacă ești interesat de modul în care românii reușesc să facă economii în perioada pandemică, îți recomandăm să citești articolul nostru despre acest subiect, care poate oferi perspective interesante asupra gestionării finanțelor personale. Poți accesa articolul aici: Patru din zece români reușesc să facă economii în pandemie. Acesta poate fi util în contextul utilizării calculatorului pentru credit casa nouă, ajutându-te să înțelegi mai bine cum să îți planifici bugetul.
Cheltuieli fixe lunare: țineți cont de toate: ratele la alte credite, chiria, abonamente la servicii (telefon, internet, cablu, streaming), asigurări, pensii private (dacă sunt obligatorii sau pe termen lung), transportul zilnic. Cheltuieli variate includ mâncarea, divertismentul, excursiile în oraș, cumpărături variate, cosmeticele și hainele. Deși sunt variabile, estimarea unei medii lunare realiste este utilă. Economii Curente: Cât de mult reușești să economisești lunar? Diferența dintre venituri și cheltuieli arată cât de mult ai putea, teoretic, să cheltuiești pentru rata la casă.
Băncile vor examina strict creditul tău și venitul net. Bancile acceptă de obicei o rată maximă lunară de 35% până la 40% din venitul net total al familiei. Cu toate acestea, după ce ați eliminat toate cheltuielile fixe, încercați să vă raportați la cel mult treizeci la sută din venitul disponibil pentru sănătatea ta financiară. Asigurați-vă siguranța!
Viziteaza si pagina noastra de Facebook pentru a lua contact cu experienta NewCredit.
Cât trebuie să ai pentru avans? Avansa este crucială și, de obicei, cea mai mare provocare. Credit Standard (Ipotecar): În general, băncile solicită un avans de cel puțin 15% pentru creditele în lei și de 20-25 la sută pentru cele în euro, dacă există. Băncile pot cere chiar și între treizeci și treizeci până la treizeci și cinci la sută pentru proprietăți istorice. Noua Casă (fostul Prima Casă): Programul de stat oferă avantaje, cum ar fi un avans mai mic.
Dacă ești în căutarea unui calculator pentru creditul „casa nouă”, este important să te informezi despre pașii necesari înainte de a solicita un împrumut. Un articol util pe această temă este disponibil [aici](https://newcredit.ro/ce-trebuie-sa-stii-inainte-de-a-solicita-un-imprumut/), unde poți găsi informații esențiale care te pot ajuta să iei o decizie bine fundamentată. Asigură-te că înțelegi toate detaliile și cerințele, astfel încât să poți beneficia de cele mai bune condiții pentru creditul dorit.
Acesta este de 5% pentru locuințe de până la 70 de puncte de euro și de 15% pentru cele peste 70 de puncte de euro, dar nu mai mult de 120 de puncte de euro. Rețineți că există un plafon pentru cel mai mare credit posibil. Proprietăți Speciale: Avansul poate fi cu până la cincizeci până la cincisprezece procente pentru terenuri sau proprietăți care nu sunt considerate „locuințe” din punct de vedere bancar, cum ar fi pensiuni sau spații comerciale. Pe lângă avansul propriu-zis, ia în calcul că vei avea nevoie de bani și pentru cheltuieli conexe. Multe persoane uită de ele până când se trezesc că nu au suficient pentru a finaliza tranzacția.
Costurile legate de achiziție. Aceste cheltuieli pot crește prețul casei cu o sumă considerabilă. Taxele notariale sunt determinate ca procent din valoarea tranzacției. Tarifele sunt stabilite și pot varia ușor în funcție de notariat; cu toate acestea, aceste diferențe nu sunt semnificative.
Te poți aștepta la taxe notariale de câteva mii de euro pentru un apartament de 100.000 de euro. Comision Agenție Imobiliară: Un agent percepe de obicei între 2% și 4% din prețul de vânzare, uneori plus TVA. De la început, negociați acest procent. Taxe de înregistrare: Costul înregistrării dreptului de proprietate în Cartea Funciară a Oficiului de Cadastru și Publicitate Imobiliară (OCPI). Deși suma nu este foarte mare, este important să fie inclusă pe listă.
Evaluarea imobiliară: Banca solicită un evaluator independent agreat pentru a determina valoarea de piață a proprietății. Acesta este costul pe care îl va plăti cumpărătorul, care de obicei variază între 150 și 300 euro. Asigurări Obligatorii (PAD) și Facultative: Legea impune PAD. Deși nu este necesară, asigurarea facultativă a locuinței este foarte recomandată și chiar solicitată de bancă.
Comisioane Bancare: Analiză dosar, deschidere cont, comisioane lunare de administrare (dacă există), costuri pentru extrase de carte funciară. Costuri Amenajare și Mutare: Nu neglija aceste costuri. Chiar și o casă „la cheie” poate avea nevoie de câteva modificări minore, cum ar fi mobilierul, obiectele sanitare sau electrocasnice. Costurile sunt asociate cu mutarea în sine. Fond de urgență: Este esențial să aveți un fond de urgență care să acopere cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli curente după toate aceste cheltuieli.
Nu cheltuiți bani până la ultimul bănuț! Majoritatea românilor cumpără un imobil folosind un credit bancar. Este esențial să înțelegem mecanismele. Tipuri diferite de credite.
Credit Ipotecar Standard: Cel mai comun. Ai ca garanție o proprietate ipotecată, adică casa pe care o cumperi. Credit de Nevoi Personale cu Garanție Imobiliară: este util în cazul în care dețineți deja o proprietate și doriți să cumpărați una nouă, dar nu doriți să o ipotechezi pe cea nouă. De obicei, nu sunt atât de avantajoase ca dobândă.
Noua Casă (fostul Prima Casă): Sprijinit de stat, destinat tinerilor (și nu numai) care nu dețin altă proprietate. Avantajele includ dobânzi avantajoase garantate parțial de stat și un avans mai mic. Dezavantaje: plafoanele de suprafață și preț și restricții de înstrăinare de cinci ani. Costuri și comisioane. Dobânda Fixă față de.
Variable:
Fixă: După o perioadă de început de 3 până la 7 ani, dobânda devine variabilă. În timp ce oferă predictibilitate, dobânda inițială este de obicei puțin mai mare. Variabilă: Indexată fie la Euribor pentru creditele în euro, fie la IRCC pentru creditele în lei. Evoluția acestor indici determină modificarea ratei tale. Începutul poate fi mai mic, dar reprezintă un risc pe termen lung.
Împotriva IRC. Robor: IRCC este cel mai frecvent folosit pentru noi credite. Observați rata dobânzii (IRCC/ROBOR plus marja băncii).
Comisioane: Analizează cu atenție fișa de credit standard. Fii atent la comisioanele ascunse. De obicei, există un cost pentru analiza dosarului și apoi asigurarea necesară. Declarații și documente necesare.
Banca va examina o mulțime de lucruri. Istoricul Bancar (Biroul de Credit): Dacă aveți datorii restante sau întârzieri la plata ratelor, este posibil să nu puteți obține credit. Gradul de Îndatorare: Am menționat mai sus 35-40 percent. Banca va determina exact procentul la care te încadrezi. Vechimea în Muncă: Majoritatea băncilor cer minim 3-6 luni vechime la angajatorul curent și minim 1 an vechime totală în muncă (uneori 2 ani). Documente Necesare: Act de identitate, adeverință de venit, extras de cont, contract de muncă, documente ale proprietății (antecontract, acte de proprietate ale vânzătorului, carte funciară, certificat energetic), acte de stare civilă.
Banca vă va oferi lista exactă. Acum că știi bugetul, este momentul să găsești efectiv. Te vei scuti de multe vizionări inutile dacă știi ce vrei.
Criterii Esențiale. Fă o listă cu “musai” și “ar fi bine”. Localizare: Zonă, distanța față de locul de muncă, școli, grădinițe, magazine, transport în comun. Elementul 1 influențează costul. Tipul Proprietății: Apartament (bloc vechi/nou), casă (individuală/înșiruită), vilă.
Număr de Camere și Suprafață: Evaluează nevoile prezente și viitoare ale familiei. Anul Construcției și Starea Clădirii: O clădire veche poate veni cu farmec, dar și cu probleme (instalații, izolație). Deși unul nou poate fi mai scump, are alte beneficii. Etaj/Orientare: Pentru apartamente, etajul intermediar e de obicei cel mai căutat.
Orientarea poate afecta lumina naturală și costurile de încălzire/răcire. Dotări și Utilități: Centrală proprie, aer condiționat, loc de parcare, lift funcțional, acces la internet deja existent. Realitatea pieței imobiliare.
Prețuri – Negociere: În cea mai mare parte, prețurile anunțurilor pot fi negociate. Fii pregătit să negociezi, dar fii și realist. O negociere de 5-10 percent e obișnuită, 20 percent e deja mult.
Trenduri: Piața continuă să se schimbe. Monitorizează știrile economice și analizele imobiliare. Intermediari:. Agenți Imobiliari: Pot fi de mare ajutor, dar asigură-te că sunt profesioniști, cu referințe bune. Clarifică de la început comisionul și serviciile incluse.
Dezvoltatori (direct): Pentru locuințe noi. Avantajul e că eviți comisionul de agenție, iar proprietatea e nouă. Asigură-te că dezvoltatorul are un istoric bun, e serios și respectă termenele. Vizionări: Du-te cu ochii în patru. Nu te grăbi.
Pune întrebări. Fă poze (cu permisiunea vânzătorului). Observă vecinii, zona.
Această etapă este crucială. O greșeală aici te poate costa mult timp și bani. Verificări Juridice. Actele de Proprietate: Cere o copie a actelor de proprietate ale vânzătorului. Verifică identitatea vânzătorului. Extrase de Carte Funciară: Cere un extras de carte funciară _recent_ (nu mai vechi de câteva zile) pentru informare (nu pentru autentificare), și un extras autentic emis de bancă/notar pentru ziua semnării.
Acesta îți arată istoricul proprietății, dacă există sarcini (ipoteci, litigii, drepturi de uzufruct, servituți), dacă e intabulată corect, dacă suprafața din acte corespunde cu realitatea. Certificat Energetic: Obligatoriu la vânzare. Acesta îți oferă informații despre eficiența energetică a clădirii.
Certificat de Urbanism (pentru case): Daca un teren are autorizatie de demolare/reconstructie vei intelege ce restrictii sunt in zona. Taxe și Impozite: Asigură-te că vânzătorul este la zi cu impozitele pe proprietate și taxele locale. Cere adeverințe de la administrația financiară și de la asociația de proprietari (fără datorii la întreținere).
Litigii și Moșteniri: Întreabă dacă proprietatea este implicată în litigii sau dacă provine dintr-o moștenire complicată (pot apărea pretendenți ulterioari). Prezența tuturor moștenitorilor la semnarea actelor e obligatorie. Promisiune de Vânzare-Cumpărare (Antecontract): Semnează-l obligatoriu la notar, după ce ai verificat toate actele. Acesta îți oferă o siguranță juridică.
Stabilește valoarea avansului, termenul de semnare a contractului final și penalitățile în caz de nerespectare. Verificări Tehnice. Instalații (Electrice, Sanitare, Termice): Verifică starea lor. Pentru o casă veche, e un punct sensibil. Curg apă?
Funcționează prizele, comutatoarele? Centrala termică este funcțională? Structura de Rezistență: Pereți crăpați majori (sub grinzi, stâlpi), tasări, unghiuri atipice pot indica probleme structurale. Pentru o expertiză aprofundată, apelează la un inginer structurist. Acoperișuri și Izolații: Scurgeri, mucegai?
Acoperișul este în stare bună? Geamurile sunt termopan? Umzeală și Igresie: Caută semne de umezeală, igrasie, mirosuri neplăcute.
Pot indica probleme de izolație sau de infiltrații. Verificări Specifice (pentru case): Starea fundației, zidurilor exterioare, șarpantei, hidroizolației subsolului (dacă există), puțului (dacă există și e folosit pentru apă potabilă). Experți Recomandați. Avocat Imobiliar: Deși notarul verifică actele, un avocat îți poate oferi o analiză mai detaliată și te poate sfătui în privința antecontractului și a posibilelor riscuri.
Expert Tehnic (Constructor/Inginer): Pentru o evaluare obiectivă a stării tehnice a proprietății, mai ales la o casă veche sau o construcție nouă de la un dezvoltator mai puțin cunoscut. Ai ajuns la capătul drumului. Felicitări! Acum urmează partea administrativă.
Semnarea Contractului de Vânzare-Cumpărare. La Notar: Acesta este momentul oficial când devii proprietar. Te prezinți cu vânzătorul, cu actele necesare, iar banca (dacă e credit) va vira avansul și apoi creditul din cele mai multe cazuri. Plata Prețului: Se face conform acordului, de obicei prin transfer bancar sau ordin de plată, direct în contul vânzătorului.
Predarea Cheilor: Se face la notar sau imediat după semnarea contractului. Procesul Verbal de Predare-Primire: Important! Consemnează starea proprietății, numerele contoarelor (electricitate, gaz, apă) și numărul de chei predat. După Achiziție – Noile Tale Responsabilități.
Înregistrarea la Administrația Financiară: Ai 30 de zile să înregistrezi proprietatea la primărie, la Direcția de Taxe și Impozite Locale.
Vei plăti impozitul pe proprietate începând cu luna următoare tranzacției. Transferul Utilităților: Contactează furnizorii de electricitate, gaz, apă-canal, salubritate, internet/TV pentru a transfera abonamentele pe numele tău. Vei avea nevoie de contractul de vânzare-cumpărare și procesul verbal de predare-primire.
Asigurări: Asigură-te că ai activată asigurarea obligatorie PAD și, dacă dorești, una facultativă. Schimbarea Actului de Identitate: Dacă proprietatea este noua ta reședință (adică te muți cu locuința stabilă), va trebui să îți schimbi buletinul pentru a avea noua adresă. Achiziția unei proprietăți este un maraton, nu un sprint. Cere ajutor, pune întrebări, nu te sfii să ceri clarificări.
Cu planning, răbdare și un pic de atenție la detalii, vei reuși să găsești și să cumperi casa visurilor tale. Mult succes!
. Prețurile sunt influențate de dobânzi, inflație, venituri.
©2021 NEW CREDIT - All Rights Reserved - Powered by 