Conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar

Din păcate, obținerea unui credit ipotecar pare a fi o sarcină dificilă. Cu toate acestea, condițiile necesare nu sunt imposibile. În concluzie, înainte de a vă gândi la tipul de apartament pe care îl doriți, asigurați-vă că aveți un istoric de plată impecabil, venituri stabile și demonstrate, o contribuție proprie, sau avans, și că proprietatea pe care o achiziționați îndeplinește cerințele băncii. Să înțelegem aceste aspecte.

Capacitatea ta de a rambursa creditul pe termen lung este ceea ce băncile se bazează. Acest lucru indică faptul că doresc să vadă banii venind în mod regulat și fără întârzieri semnificative. Profituri demonstrate și validate. Considerați-l ca pe o rețetă. Banca dorește să știe dacă ai veniturile, sau ingredientele, necesare pentru a plăti rata lunară.

Dacă ești în căutarea unor informații utile despre condițiile pentru un credit ipotecar, îți recomand să consulți un articol interesant despre calculatoarele de credit pentru nevoi personale. Acesta poate oferi o perspectivă utilă asupra modului în care poți gestiona finanțele tale. Poți citi mai multe detalii accesând acest link: calculator credit nevoi personale.

Aceste venituri trebuie să fie recurente, adică să apară în mod regulat, cel mai probabil lunar, și dovedite, adică să poți oferi dovezi că există. Puteți angaja. Lucrurile sunt, de obicei, mai simple dacă ești angajat. Banca va cere angajatorului adeverințe de venit care să includă salariul net, vechimea în muncă și durata contractului – ideal nedeterminat. În plus, vor verifica intrările de salariu în extrasul de cont.

Profesiile Liberale, precum și PFA. Situația în acest caz este puțin diferită. Veniturile tale pot varia mai mult. Pentru a înțelege fluxul financiar, banca va examina bilanțurile contabile, declarațiile fiscale (de obicei din ultimii doi ani) și, de asemenea, extrasele de cont.

Viziteaza si pagina noastra de Facebook pentru a lua contact cu experienta NewCredit.

Este esențial să puteți arăta că veniturile dvs. cresc sau stagnează. Venituri provenite din chirii, dividende și alte surse. Dacă aveți alte surse de venit, cum ar fi dividende din acțiuni, închirieri de imobile sau alte investiții, acestea pot fi luate în considerare. Cu toate acestea, trebuie să prezentați dovezi convingătoare, cum ar fi contracte de închiriere, acte ale companiilor, etc. . În general, venitul din muncă este cel mai important, dar veniturile extrase ajutătoare sunt bune. Istoricul Creditului: O Prezentare Completă.

Pentru cei care sunt interesați de condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar, este esențial să fie la curent cu ultimele noutăți din domeniu. Un articol recent discută despre importanța amânării ratelor la credite și propunerile făcute de Asociația Consumatorilor Credere, ceea ce poate influența deciziile financiare ale multor români. Puteți citi mai multe detalii despre acest subiect important în articolul disponibil aici.

Băncile folosesc istoricul de credit ca buletin de vot. Determinați cât de responsabil sunteți cu obligațiile financiare anterioare. Centrala Riscurilor (CR) a BNR. Banca Națională a României va oferi bancei informații din Centrala Riscurilor.

Aici sunt toate creditele pe care le-ai avut și modul în care le-ai rambursat. Nu întârzia ratele sau creditele neachitate. Instituția de Credit. Băncile consultă și Biroul de Credit în afară de CR.

Acesta colectează date de la mai multe instituții financiare și furnizori de utilități. O istorie curată înseamnă să plătești taxe, facturi de telefon, internet, gaze etc. la timp.

Gradele de datorie. Aceasta este o variabilă care este foarte importantă. Băncile stabilesc un grad de îndatorare maxim, care este cantitatea maximă de bani pe care o poți plăti pentru ratele de credit. De exemplu, dacă ai un grad maxim de îndatorare de 40% și câștigi 5000 RON net, rata totală a tuturor creditelor tale, inclusiv cel nou ipotecar, nu poate depăși 2000 RON. În plus, acest calcul include ratele altor credite pe care le dețineți, cum ar fi cardurile de credit și creditele de nevoi personale. Avansa este suma pe care o plătești direct din fondurile proprii pentru a cumpăra proprietatea.

Este un semn că te angajezi și reduce riscul financiar. Procentul de progres minim. Băncile solicită de obicei un avans de cel puțin 15% din valoarea proprietății. Cu toate acestea, există și programe sau bănci care pot accepta procente mai mici, cum ar fi 5% sau 10% în anumite condiții; cu toate acestea, acestea vin adesea cu dobânzi ușor mai mari sau necesită garanții suplimentare. Un avans mai mare are ca rezultat condiții mai bune.

Veți avea o poziție mult mai favorabilă dacă puteți obține cel puțin 25-30% avans. Băncile consideră asta un risc mai mic și pot acorda o dobândă sau un comision de acordare mai mic pentru tine. Surse de progres. Avansul poate proveni din economiile proprii, donațiile – care trebuie să fie justificate – sau, în unele situații, din vânzarea unui alt imobil.

Sursa de finanțare trebuie să fie legală și documentată. Contrar creditului imobiliar. Credit Ipotecar pentru Avans. Unele persoane care sunt noi pe piață se întreabă dacă pot obține un credit de nevoi personale pentru un avans. În ciuda faptului că este teoretic posibil, nu este recomandat.

Rata acestui credit va fi luată în considerare și în funcție de gradul tău de îndatorare, ceea ce crește probabilitatea ca să nu fii eligibil. Băncile limitează chiar acordarea de credite ipotecare persoanelor care au deja un credit de nevoi personale mare pentru a acoperi avansul. Proprietatea nu poate fi folosită ca garanție pentru un credit ipotecar. Banca dorește ca imobilul să fie valoros și să poată fi executat silit.

Tipuri de proprietăți care pot fi eligibile. Apartamentele, casele de locuit și terenurile intravilane cu autorizație de construire sunt cele mai populare tipuri de imobile rezidențiale. Apartamente. Cele mai multe persoane aleg acest lucru. Banca va verifica dacă apartamentul este înregistrat în Cartea Funciară, dacă nu are sarcini cadastrale sau ipotecare (cu excepția celor care vor fi adăugate de bancă prin noul credit) și dacă are toate autorizațiile necesare.

Case pentru locuit. Contează documentele de proprietate, înregistrările în Cartea Funciară, absența sarcinilor și existența autorizațiilor de construire, ca și în cazul apartamentelor. Terenuri situate în interiorul casei. Unele bănci acceptă terenuri intravilane, dar de obicei cu condiția unui avans mai mare și a unui termen de rambursare mai scurt. Terenul trebuie, de asemenea, să aibă acces la utilități.

Evaluarea proprietății. Banca va solicita o evaluare imobiliară după ce a găsit imobilul. Valoarea de piață a proprietății va fi determinată de un evaluator autorizat.

Rolul pe care îl joacă evaluatorul. Evaluatorul va examina locația, suprafața, starea de conservare, finisajele, facilitățile locale și prețurile comparabile din piață. Scopul său este să stabilească o valoare care să poată fi realizată.

Valorile care pot fi creditate. Banca nu acordă credit pe întreaga sumă evaluată. Maximumul pe care îl poate oferi este de obicei un procent din valoarea imobilului. Un exemplu este un procent de 85 la sută. Asta înseamnă că avansul tău și suma creditată trebuie să fie egale cu valoarea proprietății.

De exemplu, dacă un imobil valorează 100.000 EUR și banca oferă o finanțare de 85.000 EUR, poți împrumuta până la 85.000 EUR. Avansul tău ar trebui să fie de cel puțin 15.000 EUR (cel puțin 15% din valoarea imobilului) sau mai mult dacă dorești un credit mai mic.

În acest moment, intrăm în zona mai „practică” și, uneori, plictisitoare. Culegerea corectă și atentă a documentelor poate economisi mult timp și nervi.

Acte privind identitatea și statutul civil. Aceasta este norma. Carte de identitate sau buletin.

și în termen. Certificate de căsătorie (dacă este cazul).

Bancile vor cere și documentele partenerului dvs., dacă sunteți căsătorit, în special dacă intenționați să cumpărați un imobil în comun. Documente cu privire la finanțe și venituri. Aici, lista se extinde în funcție de statutul profesional pe care îl dețineți. Adeverință de primire. eliberat de angajator în cele mai multe cazuri în ultimele 30 de zile și conține informații despre salariul net, durata contractului și contractul.

Copiați contractul de muncă. Dacă statutul dumneavoastră este de angajat. Documente Particulare PFA/Profesii Liberale. Bilanțuri contabile, extrase de cont și declarații fiscale (ANAF). Documente privind veniturile suplimentare.

Contracte de închiriere, documente de afaceri, etc. Documentele referitoare la proprietate. Acestea garantează aspectele legale ale proprietății. Contract de Vânzare-Cumpărare, cunoscut și sub numele de Antenen, sau proces verbal de predare-primire. Dacă este cazul, pentru a arăta cum proprietarul a obținut posesia proprietății.

citate din cartea funciară. Asigurați-vă că sunt noi și că imobilul nu are sarcini. Informații despre cadastru. Planuri de amplasament, fișe de apartament și așa mai departe.

Actul care identifică vânzătorul. pentru a confirma că este corect. Alte documente care ar putea fi necesare. Antecontractul, sau promisiunea de vânzare-cumpărare. Termeni și suma avansului achitat sunt stabilite în acest document juridic.

Banca va dori ca acest act să fie examinat. Comisia pentru Analiză și Evaluare. Băncile percep, de obicei, taxe pentru analiza dosarului și evaluarea proprietății.

Aceste cheltuieli sunt suportate de solicitant.

În afară de criteriile de bază, există și alte elemente care influențează decizia băncii și costul creditului. Munca de lungă durată. Fiecare bancă are reguli diferite despre tipurile de contracte și vechimea minimă necesară pentru un nou angajat. Stabilirea pe termen lung este de obicei preferată.

Contract pe o perioadă nedeterminată de timp. Bancile apreciază cel mai bine acest tip de contract, deoarece arată un angajament durabil din partea angajatorului. Contract pe o perioadă determinată de timp.

Este posibil să fie acceptat, dar banca va examina cu atenție termenul rămas al contractului și poate cere documente suplimentare sau un avans mai mare. Vârsta solicitantului. Băncile iau în considerare și vârsta solicitantului, în special termenul de rambursare a creditului, deși nu există o limită strictă inferioară. Creditul trebuie, de obicei, să se termine înainte de o vârstă specifică, de exemplu, 65 până la 70 de ani. Adolescente.

Acestea beneficiază de un termen de rambursare mai lung, ceea ce duce la rate lunare mai mici, dar ar putea oferi mai puțină stabilitate financiară pe termen lung. Persoane cu vârsta înaintată. Pot avea dificultăți în a obține o rambursare pe termen lung, ceea ce ar putea duce la rate lunare mai mari. Tipul de credit și rata de dobândă.

Eligibilitatea ta va fi afectată și de alegerea ta asupra tipului de dobândă și a perioadei de rambursare. Dobânda Fixă în comparație. variabilă. O dobândă fixă îți oferă predictibilitate, dar în primul rând poate fi mai mare.

O dobândă variabilă poate varia în funcție de indici financiari, ceea ce înseamnă că există riscuri, dar și șanse mai mici. Procesul de rambursare. Plătești rate lunare mai mici cu un credit mai lung, dar plătești și mai multă dobândă. Ratele sunt mai mari cu o perioadă mai scurtă, dar economisești la dobânzi.

Asigurări sunt necesare. Băncile vor solicita de obicei o varietate de tipuri de asigurări pentru a-și proteja investițiile. Asigurarea proprietății. acoperă daunele provocate de incendii, inundații, cutremure și așa mai departe. Asigurarea de Viață și Șomaj. Pentru a încheia o asigurare de șomaj sau de viață prin intermediul unor bănci, există unele care oferă dobânzi avantajoase.

Aceasta vă asigură că banca dvs. este protejată în cazul în care un eveniment neprevăzut te-ar împiedica să plătești rata. Garanția de asigurare obligatorie (dacă este cazul). Pot exista și alte tipuri de asigurări în funcție de tipul de asigurare.

În cele din urmă, pentru a obține un credit ipotecar, este necesară o pregătire atentă, care include verificarea documentelor personale și a acurateței financiare, precum și înțelegerea condițiilor impuse de bancă și de piața imobiliară.

Vei trece cu succes prin acest proces cu o abordare metodică și informată.
.

CONTACT